Как защитить свои интересы при работе с коллекторскими агентствами: советы от ФССП

В современном мире проблема задолженности по кредитам становится все более актуальной. Не каждый человек может вовремя погасить свой долг перед банком, и в таких ситуациях на помощь приходят коллекторские агентства. Но не всегда их деятельность носит законный характер. Защитить себя от неправомерных действий коллекторов – это задача каждого, кто столкнулся с такой проблемой. В этой статье мы расскажем, как защитить свои права при работе с коллекторскими агентствами, какие советы дает ФССП, а также разберем основные моменты законодательства, регулирующего деятельность взыскателей.

По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в 2023 году из государственного реестра коллекторских агентств была исключена 21 компания. Из них 19 – по заявлениям самих юридических лиц, одна – в связи с ликвидацией. За нарушение законодательства своей позиции лишилась еще одна компания.

Важно отметить, что ФССП ведет реестр коллекторских агентств, которые имеют право на осуществление деятельности. К сожалению, в последнее время количество жалоб на незаконные действия коллекторов сократилось. Это не значит, что проблема исчезла.

Необходимо помнить, что защита прав должника – это главная задача, которую мы ставим перед собой. Вместе мы разберемся, как действовать в сложных ситуациях и заставить коллекторов соблюдать закон.

Кто такие коллекторы и как они работают?

Коллекторы – это профессиональные взыскатели, то есть лица, которые могут взаимодействовать с должниками с целью уплаты ими долгов. Чаще всего – по кредитам и займам. Заниматься такой деятельностью могут не все, а только те компании, что имеют лицензию. Все коллекторские агентства, что имеют право на ведение деятельности, занесены в специальный реестр. Информацию можно проверить через сайт ФССП. При ведении такой деятельности в отсутствии разрешительных документов, применяются штрафные санкции (статья 14.57 КоАП РФ).

Задача коллекторов – взыскать с лица долги. Они могут делать это следующими способами:

• Телефонные звонки;
• SMS-сообщения;
• Письма;
• Личные встречи.

Любые контакты должны быть прямыми и открытыми. В части 9 статьи 7 Закона 230-ФЗ (его часто называют закон о коллекторах) установлен запрет на звонки со скрытых номеров.

Деятельность коллекторов регулируется ФЗ-230 от 2017 года. Полномочия взыскателей были ограничены существенно, теперь они не только не могут оказывать никакое давление на заемщика (что было недопустимо и ранее), но и не вправе инициировать взаимодействие больше, чем установлено нормой.

Закон о защите от коллекторов установил ряд важных факторов:

• Коллекторы не могут угрожать должнику или его семье;
• Коллекторы не могут распространять информацию о должнике третьим лицам;
• Коллекторы не могут посещать должника чаще одного раза в неделю;
• Коллекторы не могут звонить должнику чаще двух раз в день;
• Коллекторы не могут звонить должнику в ночное время (с 22:00 до 8:00).

Правовая защита от коллекторов должна быть выстроена в соответствии с действующим законодательством. Для начала нужно определить, что профессиональные взыскатели не могут делать:

• Не могут угрожать должнику или его семье физической расправой, причинением вреда его имуществу, распространением сведений, порочащих его честь, достоинство или деловую репутацию, а также сведения, составляющие государственную или иную охраняемую законом тайну;
• Не могут оказывать на должника психологическое давление, в том числе путем телефонных звонков в ночное время, сообщений с использованием средств связи, осуществления действий, направленных на создание у должника чувства страха, тревоги, беспокойства, дискомфорта;
• Не могут использовать ненормативную лексику, оскорбления, угрозы, запугивание, шантаж;
• Не могут вводить должника в заблуждение относительно размера его долга, последствий его непогашения, правовых последствий взаимодействия с коллекторским агентством;
• Не могут предоставлять информацию о должнике третьим лицам, не имеющим к данному делу отношения.

Деятельность коллекторов, при соблюдении требований законодательства, разрешена. Полностью отказаться от взаимодействия с ними невозможно. Полный запрет посреднических услуг, а также института уступки права требования маловероятен.

Чаще всего коллекторы покупают долги у кредиторов (банков, МФО). Эти долги могут казаться изначальным взыскателям безнадежными. Но коллекторы действуют так, что часть из них им удается получить. Учитывая, что цена приобретения начинается от нескольких процентов от общей суммы, покупка окупается.

Профессиональные взыскатели будут действовать на грани, порой нарушая правовые нормы. В таких случаях нужно действовать решительно.

Что такое закон о коллекторской деятельности и как он защищает должников?

Закон о коллекторской деятельности (Федеральный закон от 03.07.2016 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности») – это ключевой документ, регулирующий отношения между коллекторами и должниками. Он был принят для защиты прав граждан от незаконных действий коллекторских агентств и для упорядочения процесса взыскания просроченной задолженности.

Закон устанавливает ряд ограничений на деятельность коллекторов, которые направлены на защиту должников от незаконного давления и угроз.

Ключевые моменты закона:

• Коллекторское агентство должно быть включено в государственный реестр коллекторских агентств ФССП.
• Коллекторы не могут звонить должнику чаще 2-х раз в сутки.
• Коллекторы не могут звонить должнику в ночное время (с 22:00 до 8:00).
• Коллекторы не могут посещать должника чаще одного раза в неделю.
• Коллекторы не могут использовать в общении с должником нецензурную брань, угрозы, запугивание, психологическое давление.
• Коллекторы не могут распространять информацию о должнике третьим лицам без его согласия.
• Должник имеет право обратиться к коллекторам с заявлением об отказе от взаимодействия.

Важно понимать, что этот закон не отменяет ответственность должника перед кредитором. Если у вас образовалась просроченная задолженность, вам все равно нужно решать проблему. Закон о коллекторской деятельности предназначен для того, чтобы защитить вас от незаконных действий коллекторов, а не от самого долга.

В случае нарушения коллектором закона вы можете обратиться в ФССП, Роспотребнадзор, прокуратуру или суд.

Закон о коллекторской деятельности является важным инструментом защиты прав должников. Он устанавливает четкие правила для коллекторов, ограничивает их действия, предоставляет должнику возможность обратиться за помощью в случае нарушения его прав.

Какие права есть у коллекторов?

Несмотря на то, что закон о коллекторской деятельности в значительной степени ограничил права коллекторов, они все же имеют ряд законных полномочий, которые необходимо учитывать.

Ключевые права коллекторов:

• Право на контакт с должником. Коллекторы имеют право связываться с должником по телефону, SMS, почте, в том числе лично встретиться с ним. Однако это должно происходить в рамках законных ограничений.
• Право на получение информации о должнике. Коллекторы могут запрашивать у кредитора информацию о должнике, необходимую для взыскания задолженности.
• Право на обращение в суд. Если должник не платит долг в установленные сроки, коллектор может обратиться в суд для взыскания задолженности.
• Право на применение мер воздействия к должнику. Коллекторы имеют право использовать меры воздействия к должнику, например, обратиться к судебным приставам для взыскания задолженности с его имущества.

Однако коллекторы не имеют права использовать незаконные методы взыскания задолженности. Например, они не могут угрожать должнику физической расправой, причинением вреда его имуществу, распространением сведений, порочащих его честь, достоинство или деловую репутацию, а также сведений, составляющих государственную или иную охраняемую законом тайну.

Также коллекторы не могут оказывать на должника психологическое давление, в том числе путем телефонных звонков в ночное время, сообщений с использованием средств связи, осуществления действий, направленных на создание у должника чувства страха, тревоги, беспокойства, дискомфорта.

Важно помнить, что коллекторы имеют право действовать только в рамках закона. Если коллектор нарушает ваши права, не бойтесь обращаться в соответствующие органы.

Какие права есть у должников?

Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (№ 230-ФЗ от 03.07.2016 г.) наделяет должников рядом прав, которые позволяют защитить себя от неправомерных действий коллекторов.

Важнейшие права должника:

• Право на информацию о долге. Должник имеет право получить от кредитора или коллектора полную и достоверную информацию о размере долга, сроках погашения, процентах, штрафах, а также о документах, подтверждающих возникновение задолженности.
• Право на ограничение контактов. Должник имеет право ограничить общение с коллекторами. Он может указать коллекторам желаемое время и частоту звонков, а также предупредить о нежелании встречи.
• Право на отказ от взаимодействия. Должник имеет право отказаться от взаимодействия с коллекторами в письменной форме. В этом случае коллекторы не могут связываться с ним без его согласия.
• Право на обращение в соответствующие органы. В случае нарушения своих прав должник может обратиться в ФССП, Роспотребнадзор, прокуратуру или суд.
• Право на досудебное регулирование спора. Должник имеет право обратиться к коллекторам с претензией в досудебном порядке.
• Право на защиту в суде. Если коллекторы не удовлетворяют требования должника, он может обратиться в суд для защиты своих прав.

Важно знать свои права и не стесняться их защищать. Если коллекторы нарушают ваши права, обращайтесь в соответствующие органы и не бойтесь отстаивать свои интересы.

Помните: вы не один в этой ситуации. Существует много организаций, которые помогут вам защитить ваши права и решить проблему с коллекторами.

Как пожаловаться на незаконные действия коллекторов?

Если коллекторы нарушают ваши права, важно действовать оперативно и решительно. Существует несколько способов жалобы на их незаконные действия.

Основные способы подачи жалобы:

• Обращение в ФССП. ФССП ведет реестр коллекторских агентств и контролирует их деятельность. Вы можете подать жалобу в ФССП через их сайт или лично в территориальном отделении ФССП по месту вашего проживания.
• Обращение в Роспотребнадзор. Роспотребнадзор контролирует соблюдение прав потребителей, в том числе и в отношениях с коллекторами. Вы можете подать жалобу в Роспотребнадзор через их сайт или лично в территориальном отделении Роспотребнадзора по месту вашего проживания.
• Обращение в прокуратуру. Прокуратура контролирует соблюдение законов и может провести проверку по вашей жалобе. Вы можете обратиться в прокуратуру по месту вашего проживания или по месту нахождения коллекторского агентства.
• Обращение в суд. Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться в суд с иском к коллекторам.

Важно собирать доказательства незаконных действий коллекторов. К ним относятся:

• Записи телефонных разговоров.
• Копии SMS-сообщений.
• Письма коллекторов.
• Фото- и видеоматериалы.
• Свидетельские показания.

При подаче жалобы необходимо указать следующую информацию:

• Ваши данные (ФИО, адрес, телефон).
• Данные коллекторского агентства (название, адрес, контактные данные).
• Суть жалобы (описание незаконных действий коллекторов с указанием даты и времени их совершения).
• Доказательства незаконных действий коллекторов.
• Ваши требования (прекращение незаконных действий, принесение извинений, компенсация морального вреда).

Обращайтесь за помощью в соответствующие органы, если ваши права нарушены. Не стесняйтесь отстаивать свои интересы и защищать себя от незаконных действий коллекторов.

Куда обращаться за помощью при работе с коллекторами?

Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов, не паникуйте. Существует множество организаций, которые могут помочь вам защитить свои права.

Основные ресурсы для помощи должникам:

• Федеральная служба судебных приставов (ФССП). ФССП ведет реестр коллекторских агентств и контролирует их деятельность. Вы можете обратиться в ФССП с жалобой на незаконные действия коллекторов.
• Роспотребнадзор. Роспотребнадзор контролирует соблюдение прав потребителей и может помочь вам решить проблемы с коллекторами, нарушающими законодательство.
• Прокуратура. Прокуратура контролирует соблюдение законов и может провести проверку по вашей жалобе на незаконные действия коллекторов.
• Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). НАПКА является некоммерческой организацией, которая объединяет профессиональные коллекторские агентства. НАПКА может помочь вам разрешить конфликт с коллекторами в досудебном порядке.
• Некоммерческие организации. Существуют некоммерческие организации, которые специализируются на защите прав должников. Они могут предоставить вам бесплатную юридическую консультацию и помочь вам с подачей жалобы в соответствующие органы.
• Юристы. Если вы не уверены, как решить проблему с коллекторами, вы можете обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на защите прав должников.

Важно помнить, что вы не один в этой ситуации. Существуют много организаций, которые готовы помочь вам решить проблему с коллекторами. Не стесняйтесь обращаться за помощью к специалистам, если вы чувствуете, что сами не можете справиться с ситуацией.

Проблема задолженности и взаимодействия с коллекторами – это сложная ситуация, с которой может столкнуться каждый. Важно помнить, что вы не один и что существуют законы, защищающие ваши права.

С помощью информации в этой статье вы можете узнать о ваших правах, о законных действиях коллекторов, а также о том, куда обратиться за помощью в случае незаконных действий коллекторов.

Помните, что не стоит паниковать и поддаваться давлению коллекторов. Изучите свои права, соберите доказательства незаконных действий и обратитесь в соответствующие органы.

Защищайте свои права, и не бойтесь бороться за свою правоту.

Чтобы лучше разбираться в правах и обязанностях должников и коллекторов, предлагаем вашему вниманию таблицу, которая содержит краткую информацию о ключевых моментах законодательства о коллекторской деятельности.

Эта таблица – не полный список всех правил и ограничений, связанных с коллекторской деятельностью.

Однако она может послужить хорошим путеводителем для должников, которые сталкиваются с неправомерными действиями коллекторов.

Чтобы лучше разбираться в правах и обязанностях должников и коллекторов, предлагаем вашему вниманию сравнительную таблицу, которая наглядно демонстрирует ключевые отличия в их действиях.

Изучив эту таблицу, вы можете лучше понять, какие права и обязанности имеют должники и коллекторы.

Помните, что защита ваших прав в ваших руках. Не стесняйтесь обращаться за помощью к специалистам, если вы чувствуете, что сами не можете справиться с ситуацией.

FAQ

Мы собрали часто задаваемые вопросы о коллекторской деятельности и ответах на них:

Вопрос: Что делать, если коллекторы звонят по ночам?

Ответ: Коллекторы не имеют права звонить вам в ночное время (с 22:00 до 8:00). Запишите время звонка и сохраните запись разговора. Обратитесь в ФССП с жалобой. FreeFinance

Вопрос: Что делать, если коллекторы угрожают физической расправой?

Ответ: Сохраните доказательства угроз (запись разговора, SMS-сообщения). Немедленно обратитесь в правоохранительные органы (полицию или прокуратуру).

Вопрос: Как ограничить контакт с коллекторами?

Ответ: Вы можете отправить коллекторам письменное уведомление о желаемом времени и частоте звонков. Также вы можете отказаться от взаимодействия с ними в письменной форме.

Вопрос: Куда обращаться, если коллекторы не соблюдают ограничения на контакт?

Ответ: Обратитесь в ФССП, Роспотребнадзор или прокуратуру с жалобой. Сохраните доказательства нарушений (записи телефонных разговоров, SMS-сообщения, письма).

Вопрос: Могу ли я отказаться от взаимодействия с коллекторами вообще?

Ответ: Да, вы можете отказаться от взаимодействия с коллекторами в письменной форме. Однако это не освобождает вас от обязательства по погашению задолженности.

Вопрос: Что делать, если коллекторы требуют деньги, которые я не должен?

Ответ: Проверьте свои документы и убедитесь, что требования коллекторов основаны на законных документах. Если вы не должны деньги, обратитесь в ФССП или прокуратуру с жалобой.

Вопрос: Что делать, если коллекторы пришли ко мне домой?

Ответ: Коллекторы не имеют права посещать вас дома без вашего согласия. Если они пришли к вам домой, не пускайте их в квартиру. Сфотографируйте их и запишите время прихода. Обратитесь в ФССП с жалобой.

Вопрос: Что делать, если коллекторы угрожают изъять мое имущество?

Ответ: Коллекторы не имеют права изъять ваше имущество без судебного решения. Сохраните доказательства угроз и обратитесь в правоохранительные органы.

Вопрос: Могу ли я обратиться в суд против коллекторов?

Ответ: Да, вы можете обратиться в суд против коллекторов, если они нарушают ваши права. Сохраните доказательства незаконных действий и обратитесь к юристу для подготовки иска.

Вопрос: Как избежать проблем с коллекторами?

Ответ: Во-первых, постарайтесь не допускать образования просроченной задолженности. Во-вторых, если у вас возникли трудности с погашением кредита, свяжитесь с кредитором и попытайтесь договориться о реструктуризации долга. В-третьих, будьте осторожны с договорами и не подписывайте документы, если вы не уверены в их содержании.

Помните, что коллекторы не власть. У вас есть права, и вы можете их защищать.